●曾玉水 吴诗园

案情：2014年，马某因做生意需要资金，打电话向多年好友陈某借款20万元，双方口头约定借款的利息按月利率15‰计算，借款期限一年，没写借条。后马某逾期未还，陈某多次面对面、电话催讨还款未果，遂诉至法院，并提交了转账凭证、电话录音等证据。

审理：经尤溪县法院审理认为，陈某提供的转账流水内容能够证明陈某借给马某借款20万元，陈某提供的电话录音能够证明马某向陈某借款合计20万元，该录音与陈某陈述的转账借款本金20万元的事实相吻合，银行转账记录与电话录音二者之间，能够形成完整的证据链，故认定陈某与马某存在民间借贷法律关系，判决马某返还陈某借款本金20万元。

评析：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立。（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。因借款发生纠纷，但没有书面借据凭证，双方如有微信聊天记录或通话录音、证人能够相互佐证的情况下，法院认可双方之间存在借贷关系。日常生活中，我们常常使用微信、支付宝等线上转账平台，要特别注意及时保留重要聊天记录和转账记录等，同时辅以电话录音、短信催款等其他证据，形成相互印证的证据链条。通过微信、支付宝转账时做好内容备注，对方未还款时及时催收，催收时明确欠款金额，完整保留相关证据。另外，相对于传统的书面证据来说，转账记录、聊天记录等电子凭证存在较大的可篡改性，在提交此类证据时，要注意提供原始的、完整的记录。